Enkele aantal jaren geleden was van digitalisering op de zakelijke financieringsmarkt nauwelijks sprake. Een aanvraag voor een financier maakte je in Powerpoint of Word. Veel verder dan bestanden delen via Cloud-partijen zoals Dropbox en het maken van een PDF ging het niet. Zo werden jaarrekeningen op papier of via een PDF aangeleverd bij een financier. Iets wat nu nauwelijks meer voor te stellen is. Digitalisering van aanvragen op de particuliere markt is inmiddels al enige tijd met een opmars bezig. Hypotheken voor consumenten vraag je nu compleet digitaal aan en worden door een financier digitaal verstrekt. Gelukkig vindt nu ook op de zakelijke markt een vergelijkbare inhaalslag plaats. We bespreken drie voordelen en twee nadelen van digitalisering op de zakelijke financieringsmarkt.
Schrijnende gevallen van ondernemers die het niet redden, omdat ze hun financiering niet rond kregen, die kennen we allemaal. In veel van deze gevallen is het financieringsplan te opportunistisch of de onderbouwing is onvolledig. Er zijn ook andere voorbeelden te vinden waarbij niet het aangeleverde plan maar juist het beoordelingsproces bij financiers een vertraging in de kredietverstrekking veroorzaakt. Het gepingpong tussen betrokken partijen over het aanleveren van informatie zorgt voor vertraging en irritatie. Verbetering van processen vindt plaats door vergaande digitalisering van processen. Het versnelt de totale tijdsduur die nodig is om een financiering te kunnen verstrekken. De aanvrager krijgt steeds sneller antwoord over de haalbaarheid en voorwaarden van een financiering. Financiers gebruiken technologie om beschikbare digitale gegevens systematisch te analyseren in een aanvraag. Na deze analyse besluiten ze wel of geen financiering te verstrekken. Door gebruik van adviessofware is het voor een adviseur bovendien steeds eenvoudiger om bij meerdere financiers een financieringsaanvraag te doen. Je weet precies welke informatie en documentatie een financier nodig heeft. Financiers ontvangen meteen de juiste informatie voor een beoordeling. Door de digitaal verkregen gegevens kunnen ze tevens snel reageren op een aanvraag.
Enkele jaren geleden was het gebruikelijk om bij de huisbank van de ondernemer aan te kloppen voor een mkb-financiering. Banken kende op het gebied van kredietacceptatie een rigide beleid. Ook was hun businessmodel niet afgestemd op relatief kleine bedrijven. Beide zaken en de ontwikkeling van nieuwe technologie zorgden ervoor dat er plaats kwam voor nieuwe type mkb-financiers. De afgelopen jaren zijn er vele nieuwe alternatieve financiers bijgekomen. Deze partijen kiezen veelal voor een specifieke doelgroep en financieringsvorm. Zij standaardiseren processen diepgaand en maken in hun bedrijfsvoering gebruik van innovatieve technologie. Hierdoor is er dus meer keuze tussen type financiers ontstaan. De onderlinge concurrentie zorgt voor scherpere voorwaarden dan voorheen. Shoppen bij meerdere financiers levert dus voordeel op.
Digitalisering zorgt voor betere beschikbaarheid en het gemakkelijker kunnen delen van informatie door en over financiers. In het verleden was het beleid van financiers veelal een blackbox. Tegenwoordig zijn geldverstrekkers steeds meer open over hun beleid en publiceren tarieven en voorwaarden, bijvoorbeeld op hun website. Je weet hierdoor meteen waar je aan toe bent en wat je van een geldverstrekker kunt verwachten. De financieringsmarkt is nu veel transparanter, ook omdat adviseurs en ondernemers dat eisen. De opkomst van digitale platformen die vraag naar en aanbod van een financiering aan elkaar koppelen zorgt ook voor de gewenste transparantie. Je weet als adviseur meteen waar je aan toe bent en wat je van een geldverstrekker kan verwachten.
Digitalisering heeft ook beperkingen. Een computer beoordeelt steeds meer een aanvraag, deze kent alleen maar ja of nee. Nuances en onderbouwingen doen er minder toe en die kunnen soms net voor het verschil zorgen. Denk bijvoorbeeld aan een aanvraag van een ondernemer die zijn bedrijf, na een aantal matige jaren, net gereorganiseerd heeft. In een geautomatiseerd beoordelingsproces heeft zo’n aanvraag een extra drempel te nemen. Door de digitalisering van processen is er voor een ondernemer beperkte ruimte voor persoonlijk contact bij een financier. Het hebben van persoonlijk contact blijft van groot belang. Gelukkig is er altijd nog de financieringsspecialist die kan zorgen dat de nuance in een aanvraag, door persoonlijk contact met financiers, de nodige aandacht krijgt.
Zoals eerder in deze blog geschreven zijn er de laatste jaren vele financiers bijgekomen. Elk met hun eigen producten en acceptatiecriteria. Door de beschikbaarheid van veel informatie valt er wat te kiezen. Overzicht hebben van alle partijen is een grote uitdaging. Gelukkig helpt de opkomst van adviessoftware je om het overzicht te houden. Het geeft je ook overzicht in de voortgang van alle aanvragen bij meerdere financiers. Ben je benieuwd hoe Capsearch jouw bedrijf kan helpen? Plan dan een demo in met een van onze experts.
We kunnen stellen dat de digitalisering zorgt voor vooruitgang op diverse vlakken. Transparantie van financiers, snelheid van en inzicht in het aanvraagproces nemen toe. Dit leidt niet alleen tot een grotere kans op een geslaagde financiering, maar ook tot scherpere voorwaarden. We zien we dat de digitalisering nog in de kinderschoenen staat en niet alleen maar voordelen met zich meebrengt. Wil je weten hoe digitalisering van het aanvraagproces jou verder helpt? Schrijf je in voor het webinar “Het nieuwe financieren voor financieringsspecialisten” op 28 september 2023.
Delen
