Let op: Heb je al een Quickscan gemaakt? Dan kun je vanuit de Quickscan klikken op “Uitwerken aanvraag” in het overzicht.
Je werkt dan een memorandum uit met de gegevens die je al had ingevuld voor de Quickscan. Je gaat dan meteen naar Stap 6 hieronder en kunt later de financiers selecteren.
Stap 1: Start een memorandum
Klik op ‘Start Memorandum’ op je dashboard of ga naar ‘Aanvragen’ in de linkerzijbalk en klik op ‘Start aanvraag’ > ‘Start Memorandum’.
Stap 2: Klantgegevens invullen
Zoek het bedrijf op via het KVK-nummer of de bedrijfsnaam. De officiële bedrijfsnaam en de gegevens worden daarna automatisch ingevuld, aan de hand van de gegevens in de KvK.
Let op: Vul bij het aanmaken van een aanvraag de gegevens van je klant (de ondernemer) in - niet je eigen gegevens. Dit is belangrijk voor de aanvraag. Capsearch neemt nooit rechtstreeks contact op met jouw klant.
Stap 3: Financieringsbehoefte opgeven
Selecteer het type financiering: een bedrijfsfinanciering of een financiering voor commercieel vastgoed (verhuurd vastgoed). Onder bedrijfsfinanciering valt ook de aankoop van een bedrijfspand voor eigen gebruik. In ons voorbeeld gaan we dat aanvragen.
Geef vervolgens aan wat de financieringsbehoefte is, of je al weet hoe je het wilt financieren en zo ja, hoe je het wilt financieren (bijvoorbeeld met een lening met een looptijd van 60 maanden).
Stap 4: Upload de jaarrekening en/of IB aangifte
Bij de financiële analyse kun je de IB-aangiften en de jaarrekeningen uploaden. Deze worden automatisch geanalyseerd met AI. De geüploade documenten worden niet opgeslagen in Capsearch en - voordat ze door AI worden geanalyseerd - 100% geanonimiseerd. Het enige dat ons systeem eruit haalt zijn de cijfers.
Wil je toch liever handmatig de cijfers toevoegen? Dat kan ook. Klik dan op de knop ‘Nieuw’.
Tip: Financiers hechten veel waarde aan actuele informatie. Zorg ervoor dat je bij voorkeur de definitieve jaarrekeningen van de afgelopen drie jaar aanlevert. Vanaf juli heb je vaak de definitieve jaarcijfers van het jaar ervoor nodig.
Stap 5: Selecteer de financiers
Met de adviessoftware van Capsearch heb je toegang tot een netwerk van meer dan 50 geldverstrekkers. De software helpt je om snel te zien welke financiers het beste passen bij een aanvraag.
Hoe werkt de financiersselectie?
Zodra je de basisgegevens van een aanvraag hebt ingevuld, toont de software een overzicht van financiers die mogelijk passen bij je aanvraag. Dit overzicht is gebaseerd op het type financiering, de sector en de financiële situatie van je klant.
Je stuurt één goed voorbereide aanvraag naar meerdere financiers tegelijk. Dat bespaart tijd en vergroot de kans op een passende financiering.
Tip: Staat er een financier niet bij? Je kunt je memorandum ook naar niet-aangesloten financiers of informal investors sturen.
Stap 6: Werk het memorandum uit
In deze laatste stap gaan we het financieringsmemorandum verder uitwerken. Dat doen we aan de hand van 6 blokken:
- Juridische structuur
- Financiering
- Financieel
- Activiteiten
- Markt
- Team
De laatste vier blokken (Financieel, Activiteiten, Markt en Team) hebben een checkbox voor de titel staan. Dat betekent dat ze optioneel zijn. Als je ze aanvinkt, markeer je het onderdeel als compleet. De onderdelen ‘Juridische structuur’ en ‘Financiering’ zijn wel verplicht.
Tip: Vul het memorandum zo concreet en volledig mogelijk in om de kans op een succesvolle financiering te vergroten. De makkelijkste manier om dat te doen is door te beginnen met ‘Betrokken partijen’ onder ‘Juridische structuur’. Vul het onderdeel in en klik zodra je klaar bent op ‘Volgende’. Zo ga je stap voor stap door de onderdelen van het memorandum.
In ons voorbeeld zie je ook de twee rode rondjes met een uitroepteken. Dat betekent dat er nog iets mist. Zo moeten wij bijvoorbeeld bij de ‘Betrokken partijen’ de privé persoon opvoeren.
Onderbouwing toevoegen
Afhankelijk van de financieringsbehoefte stelt het systeem extra vragen. Zo wordt bij een bedrijfsovernamefinanciering specifieke informatie over de overname, de overnamekandidaat, de overnameprijs, om welke overname het gaat en hoeveel procent de overnamekandidaat wil kopen gevraagd.
Voor een financiering voor commercieel vastgoed wordt informatie gevraagd over de privépersonen en hun ervaring op het gebied van commercieel vastgoed.
Bedenk zelf natuurlijk ook goed welke onderdelen voor deze aanvraag extra onderbouwing nodig hebben. Zo sluit de aanvraag goed aan op de wensen en criteria van de financier.
Dynamische variabelen in de tekst
In het onderdeel “Financieel” maakt Capsearch automatisch een analyse van onder andere de “Rentabiliteit en solvabiliteit” en “Terugbetaalcapaciteit, rente en aflossing”. De variabelen die je in de tekst ziet staan, bijvoorbeeld ${omzet_resultaat_stijgend_wisselend_dalend}, zijn dynamisch. Dat betekent dat in het uiteindelijke memorandum, de daadwerkelijke waarde komt te staan, aan de hand van de cijfers die jij hebt ingevuld of hebt geüpload.
Als je wilt zien hoe het memorandum eruitziet met deze variabelen, klik je op “Download” onder het kopje “Memorandum”. Je kunt dan alvast door het memorandum bladeren.
Genereer tekst met AI
Soms word je gevraagd om een korte toelichting te geven. Je kunt deze zelf schrijven, maar vaak vind je ook een knopje “Genereer tekst met AI” naast het tekstvak. Als je hierop klikt, schrijft onze software zelf een tekst. Deze kun je later altijd zelf aanpassen.
Collega's betrekken bij een aanvraag
Heb je een extra paar ogen nodig? Als je admin-rechten hebt in Capsearch, kun je ook je collega's uitnodigen om een aanvraag te bekijken of aan te vullen. Zo werk je efficiënt samen aan complexe dossiers zonder dat informatie verloren gaat of dubbel wordt ingevoerd.
Om dat te doen klik je op ‘Aanvragen’ in het menu. Achter de aanvraag klik je op de knop met de drie verticale stippen. Vervolgens druk je op ‘Gebruikers’ om personen toegang te geven aan de aanvraag.
Voeg vervolgens de gegevens van de gebruiker toe en geef aan wat zijn of haar rechten moeten zijn.
Aanvraag opslaan en later verder invullen
Je kunt de aanvraag altijd tussentijds opslaan en later verder invullen. Je kunt een aanvraag ook aanpassen als je het al naar de financier(s) hebt verstuurd.
Stap 7: Voeg de benodigde documenten toe
Ga naar het menu-onderdeel “Documentatie” en voeg daar de benodigde documenten toe. De documenten waar een * voor staat zijn verplicht.
Eerder in dit proces heb je waarschijnlijk de belangrijkste documenten al geüpload, zoals een IB aangifte, de meest recente definitieve jaarrekeningen en een document over het object (bijvoorbeeld een taxatierapport). Deze kun je in dit onderdeel eenvoudig selecteren door op 'Selecteer' te klikken.
Wil je extra documenten toevoegen? Dat kan door op 'Upload' te klikken.
Tip: Klik hier voor een reminder welke documenten je vaak nodig hebt per type financieringsaanvraag. Bedenk zelf natuurlijk ook goed welke documenten voor deze aanvraag belangrijk zijn.
Stap 9: Check of je memorandum compleet is
Je kunt het memorandum pas naar de kredietnemer of financier(s) sturen zodra het memorandum compleet is. Dat is het geval als alle blokken groen zijn, als je de financiers hebt geselecteerd en als je de benodigde documenten hebt geüpload onder “Documentatie”.
Is dat gelukt? Gefeliciteerd! Dan is het nu tijd om de aanvraag naar de desbetreffende financiers te sturen.